2006 年 7 月 22 日 星期六 【晴】

成功感與失落感

祈望與失望

我會努力

請大家也支持我

>>July 22, 2006 at 2:15:56 AM GMT+8

2006 年 7 月 18 日 星期二 【晴】

< Meeting With Friend ~~~ >
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與箮兒晤面﹐一個相認了 15 年的朋友
平時每半年﹐或者每年都會聚一會
感情十分之好
可謂有青梅竹馬的感覺

因為工作關係﹐要常與朋友聯絡
知道朋友近況﹐知道他們的需要

這份工作竟然可以將我與朋友之間的距離拉近
本身只猜想﹐這份工只打擊朋友間的信任

現在竟然想反
真多謝上天的安排

憑我的穩打穩紮的 Financial Knowledge & 對人的體貼
朋友是客人
客人是朋友

我仍喜歡這工作

雖然仍有一點心理關口要過
只要我真心想幫人
這關口就要衝過

朋友你要信我
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>>July 19, 2006 at 12:09:24 AM GMT+8

2006 年 7 月 18 日 星期二 【晴】

http://forum.mingpao.com/cfm/Forum3.cfm?OwnerID=2&CategoryID=5&TopicID=10002&Page=5

Please read and think about it
It is a true case

>>July 18, 2006 at 12:15:23 AM GMT+8

2006 年 7 月 17 日 星期一 【晴】

< 開心 >
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全在主觀的心
不在客觀的事

憑著想幫人的心態就可以了

我的所有 teamates 都十分 helpful
樂於助人

HKU 新朋友 Terence & 朋友 Stephanie
大家要好好+ oil 呢

我對這行有好感
不怕辛苦
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>>July 17, 2006 at 10:36:50 PM GMT+8

2006 年 7 月 16 日 星期日 【晴】

單位信託基金 (Unit Trusts)


基金在美國稱為互惠基金（Mutual Funds），而英國則稱單位信託基金（Unit Trusts），是一種投資工具。

基金是由投資公司的基金經理負責管理的，而基金的投資項目可以是債券、外幣、股票、期貨、期權、黃金及其他投資項目。購買基金的其中一個原因，是因為基金的投資方式可以分散投資風險。例如，恆生指數是香港股市的指標，一般人如果想根據恆生指數成分股佔恆生指數的比重去購買成分股，從而組成一個恆生指數成分股的投資組合，相信沒有二、三百萬以上是不行的。不過，如果不想投資那麼多金錢去分散風險，其實亦可購買恆生指數的基金，以達致分散風險的目的。

通常基金的價格，是以每一單位計算，而每個單位的幣值，以美元結算為多。購買基金，是有最小認購額；基金公司的最小認購額，既有一萬元港幣的，也有一千元美金的。投資者只需付出小量金錢，就可以達到分散風險的目的。購買基金需要付出的買賣費用，由零至百分之六不等。另外，每年基金公司亦會抽取一個百分比，作為管理基金的費用。因此，基金的買賣費用較股票為高，是一種適合長線投資的工具，而不適宜作短線炒賣。

投資者把資金交託基金投資，有以下好處：

（1） 分散投資 ── 透過基金集腋成裘，投資者作小額投資，就可以間接參與全球金融及股票市場的買賣，投資途徑得以擴大，令投資更加靈活。

（2） 可獲專業協助 ── 藉著基金的人力資源，以及基金經理的投資經驗，投資者無須因顧慮自己經驗不足而避免多方面投資。

（3） 減少風險 ── 透過分散投資、擴大投資途徑，持倉風險可以大為減少，因為基金的投資組合很少會出現“全軍盡墨”的情況。

（4） 減省手續費和時間 ── 由於基金投資組合龐大，投資者間接減輕分散投資應繳的手續費。同時，基金經理亦可代辦轉名過戶、收息等繁複手續。

（5） 套現能力強 ── 透過基金經理維持第二市場的活躍性，投資者可按個人需要，隨時按報價出售全部或部分單位投資，套取現金。

目前，香港的投資基金，大部分以單位信託形式經營。其運作情況是：單位（units）持有人（即買入單位基金的投資者）透過信託人（trustee）監管基金的投資工作；而專業投資方面，則全權由基金經理人（manager）負責。不過，需注意，全盤投資雖由基金經理代為投資，由信託人代為監管，但一切風險最終仍由受益人（即單位基金持有者）自負。

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互惠基金 VS 單位信託
Betty Au Yeung | 2001-11-23

投資者經常提及的「互惠基金」〈本文所提及的是開放式互惠基金〉和「單位信託基金」，究竟是否相同？ 如有分別，分別何在？

是否相同？
互惠基金及單位信託基金均可讓基金公司，將投資者的資金集腋成裘，按基金的投資目標購買一系列的股票、債券、期權、期貨、外匯及貨幣市場的股票。提供專業資金管理以及協助投資者作分散投資風險。

互惠基金和單位信託基金都是開放式的資本結構，有股份或單位都可透過基金經理按照當日單位資產淨值而贖回。

分別所在？
不少投資者都以為，互惠基金及單位信託基金的運作方法相同，其實他們在法律結構上有明顯的分別：

１）管轄條例 互惠基金以有限公司的模式成立，受公司法監管。受益人是公司的股東。股東可自由贖回或購買股份，而不影響註冊股本。

單位信託基金以信託形式作為其基本法律體制，受信託法所監管，單位由受託人發行，受益人是單位持有人。而單位信託基金的受託人與基金經理之間是受到信託書的契約性約束。

２）投資者權益保障 互惠基金保管人的基本責任是保管基金的資產，處理交收及收取股息以保障股東利益。

為保障單位持有人的利益，受託人除保管單位信託基金的資產外，亦須確保基金經理行事洽當，基金運作按照信託書的訂明、基金單位價格計算準確及給投資者的分紅得到妥善處理。

不過，為確保所有基金投資者的權益，香港證監會要求認可互惠基金保管人，對投資者提供作出與單位信託基金相同的保障。

3) 最終責任之承擔 雖然互惠基金的公司只須付上有限度的責任，但董事們也須以個人名義承擔責任。相反，單位信託基金的最終負責人是受託人。

4) 可發行股份或單位之限制 互惠基金的股份數量有限，單位信託基金可發行的單位數量則無此限制。

>>July 17, 2006 at 12:05:00 AM GMT+8

2006 年 7 月 16 日 星期日 【晴】

< Dream >
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JF Asset Management & HBSC 都找過我

HSBC 請我的 position 與 Winterthur 的差不多
所以我全不考慮﹐一口就拒絕了

如果在 HSBC﹐
一來無前途﹐二來無自己

在 HSBC 等大公司裡做﹐太過制度化
雖然有安穩及安全的工作環境
可惜裡面當 Customer/ Financial Officer or even MT 的﹐也要" 咩數 "
條數還要是大得可憐﹐因為人客是自己走進來的

可況﹐客人信的不是你﹐只要信任公司, HSBC
你存在的價值只有零﹐你只是公司其中一顆「螺絲」
隨時可以被人替代
那麼你辛苦工作為了什麼

公司大﹐人多﹐只有每年「排櫈仔」
對上的人不升﹑不降﹑不走﹐你都沒有機會升職
我看見很多銀行 MT 做了兩三都走了出來
來到我的公司做﹐原因都是這些

JF Asset Management
JF 是請人負責舊客戶的
舊客全為大客﹐入場費最少都要十萬百萬
在這些 Fund House 工作
雖然不用搵客﹐也不用見客
前途發展也不差
不過目的只是為錢

錢真的這麼重要嗎？

如果同樣是 Asset Management
我寧願是幫助朋友做
幫大客﹐不如幫朋友

這仍然是我的「天真」想法

所以我拒絕了 JF Asset Management
http://www.jfam.com/cgi-bin/jffundhk/JFAsset/web/t1_whereyoulive.jsp
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「半年後﹐我會幫你買...」

這些話近日聽得太多了

首先我要聲明
「不是幫我買」
是「你買自己作投資﹐為未來作預備」
我只要幫你處理你的財務及幫你實現的你計劃

中間我沒有從你的戶口中﹐取得一分一毫

「我幫你買/ 我幫襯你」是不尊重我及我這行業的言話

另外﹐我想問「什麼是半年後呢？」

可能當我半年後仍在這行業生存到的嗎？
朋友就可能會找我幫他們作 Asset Management 的工作
原因當然是我有了經驗﹐講白的﹐就是我有成績

這樣的話﹐找我﹐目的當然只有一個就是找我幫他們
「資產增值」或者其他

成績可以今日即可以看到嗎？
你找一個新醫生﹐找一個新補習老師﹐
你會問一問他們有否相關成績﹐先會去看病或補嗎？

雖然這全都無口可非

這些正常的看法
我也接受﹐也尊重

可是心總是有點不好受

困難我不怕
只要信念正確
那怕任何障礙

我仍對自己所擇的公司及行業有信心
縱使有一天﹐我沒有做這行
問題只是我 match 唔 match e行
與公司及行業無關

>>July 16, 2006 at 11:36:28 PM GMT+8

2006 年 7 月 15 日 星期六 【晴】

< 第 N 次小同聚會 >

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日期﹕今年七月二十六日﹐星期三
時間﹕晚上七點半
地點﹕將軍澳

( 暫時 )
出席﹕小學班主任﹕陳老師
小弟﹑黃依情﹑葉德雅

請將這個信息傳給所有小同學 !!!!

聯絡人﹕郭富華
絡聯辦法﹕98335490, [email protected]
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回想起小學的聚會已經有十一年歷史了

從九五畢業至今
整整十一年﹐每年都是我負責聯絡各小同聚會
途中﹐只有一年沒有聚會

雖然聚會可以舉行至今
不過每年出席人數郤下降了不少

現在我手頭手有絡聯的朋友仔只有 9 個
十年後有 9/40﹐25 % 已經不錯﹐對嗎？

十年前﹐我承認了陳老師﹐當大家大學畢業時
第一時間請他食飯﹐現在可以承諾了。

中學舊生會﹐又是另一個考驗

大學朋友...全都靠我去聯系了

朋友是我一生最重要的

>>July 16, 2006 at 2:38:28 AM GMT+8

2006 年 7 月 14 日 星期五 【晴】

< Winterthur >
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一個無悔的決定開始了
決定進入 Winterthur Life 的 PPCG, Personal Portfolio Consultant 中工作。

我的工作是要在完全了解一個 potential client 的 needs & wants 之後﹐
計劃一個理想的投資組合計劃﹐透過基金投資﹐
高度管理﹑少風險及relative 多時間﹐
幫 potential client 實現其中﹑長期目標。

我們有責任分享自已所有所識的投資及市場最近資訊給客戶；
定假跟進客戶的最新資料﹐幫他們最好的管理他們的財富。

經過兩星期的公司內部 training 後﹐
我知道這行最辛苦的不是找客戶﹐
而要這是一份超級 demanding 的工作。

我們需要 24 小時﹐照顧客戶﹐了解市場資訊﹐知道各基金升降。
每天早上有最少一時間的 meeting ﹐目的在於了解世界各地的經濟情況。
其中包括「金磚四國」﹕中國﹑印度﹑巴西﹑俄羅斯
也包括 G 11﹐拉丁美洲﹑及歐洲市場。

每天在見客之後﹐最少要花十數小時預備文件﹑
做建議書﹑用電腦 program 預計各計劃未來回報。

當時﹐每天要見上數個客人﹐
所見客人最少為一小時﹐預備時間為三小時或以上。

至於找客人﹐無論是 warm market 或 cold market 的時間
其實只工作的 1/ 5 時間。
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< 為何會決心加入 Winterthur >
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今天最後一堂 Training﹐講 CRM
Client Relationship Management

由一位成功的經理分享

「我與每一位客人﹐都能夠做好朋友」

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:
:

這是我的理想！
既然有人 prove 了﹐可以做到這事。
我也要做到。

在工作中﹐可以贏得更多朋友﹐是我最想追求的。

一份工作﹕
可以動﹐可以靜
要專業分析
要客觀了解
要耐性

要有良心
有 integrity
有 personality

多勞多得
有壓力

要責任感

要口才
要sale & marketing skill & management

要自律

可以幫朋友
:
:
:

我最想要的

我深信我真心想幫朋友做好理財計劃
教他們投資

幫他們達到中﹑遠期目標
我就不怕得失朋友
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< 投資 & 保險 >
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各位我要講明一點﹐
因為我 winterthur 實為一個歐洲﹑瑞士第二大保險公司
而我工作的部門是投資部門然而。

就與 winterthur 中有精算部﹐有會計部﹑有市場部等等。
不過保除實為其中一項投資工具﹐
在顧客真為需要或主動時﹐我才會介紹保險於他們。

PPCG 的生意額﹐一年為10 Billion
其中 97%是來此投資計劃﹑只有 3%是來此保險的。

不過﹐我發覺
昨有繼有 Ruby 後﹐
今天也有 Carol ....

她們同說﹕
「我想買保險﹐等我幫你買先。」
:
:
:
第一﹐我想講﹐不是幫我買﹐是她們為自己買的。
第二﹐我想講﹐投資才是我主要工作....

要明白我的強項及主職。
!!!!!!!!!!!!!!!

不過我要多謝她們對我信任。
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>>July 14, 2006 at 2:18:13 AM GMT+8

2006 年 7 月 13 日 星期四 【晴】

http://www.cglegend.com/~penny/SW saving comparsion.xls

我又完成了一個公司plan 的 evaluation
我深信
我必需要了解清楚公司所有 provide 的 plan 是合理
有回報的
可以向朋友及所有人介紹

信不只是靠公司的" 精算部 "去研發及計算
我也憑自我知識﹑良心去運算一次

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雖然 winterthur 所 provide 的 training 已經過了一大部
令我慢慢發覺做這個行業的奇妙

這行真是好靠你自己的 integrity ~ 誠信

多日training 過後﹐
真的發覺「一樣米養不樣人」﹑「良幼不齊」
大家的 personality 差距太遠

這正好是一個機會
憑自己真心﹑真誠及多年建立的誠信去建立自己的事業

原來多年做人的 personality 及 integrity
是有用的

personality 與 integrity 同等重要

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歡迎大家將自己的財務問題向我詢問一番
我識的就會慢慢的與你分享

前几日﹐我也與 Henry 分享了有投市場投資功具及基金的資訊
昨夜 ar K 向了我問了一些 MPF 及 Risk Tolerance 的意見
今夜 Raymond 向我問了一些我公司 plan 的詳情
Ruby 也向我問了一些有關保險的問題
:
:
:
等等

多謝長坤
你是一個十分中肯的人

我是 PPC
Personal Portfolio Consultant

>>July 13, 2006 at 1:26:29 AM GMT+8

2006 年 7 月 13 日 星期四 【晴】

人家終於改名了
觀察了個多月

人家也放下了心頭大石
我應該怎辦

如我更早之前所說
當人家以為我已經死掉了
我就會回來

>>July 13, 2006 at 12:33:16 AM GMT+8