2006 年 7 月 10 日 星期一 【晴】

< 朋友何價 ~~~~???? >
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「你地公司要你先搵 warm market﹐好鬼扑街 !!!! 」

「我地公司主要做 cold market﹐好好多 !!! 」

warm market 即是由身邊的朋友開始﹐拓展市場
cold market 就是從 cold call 電話﹑全完不識的人﹐拓展市場

拓展市場﹐當然是關於商業活動﹐涉及服務回報﹐
講明一點﹐也涉及「金錢」

首先我有一問﹐「你公司」所提供的服務及計劃是騙人的嗎？
為什麼只可以由 cold market 開始？
萬萬不可以先介紹給朋友？

如果不是。

如果我深信「我公司」所提供的服務及計劃是能夠幫助人的﹐是有義意。
為什麼我不可以向朋友介紹？
相反來說﹐有收穫回報﹑有義意的計劃﹐我應該先向朋友介紹﹐與朋友分享。

就像我以前一樣...

沒有回報下﹐我在中學裡﹐主動照顧﹑提點几點師弟妹﹐幫助他們成長。
沒有回報下﹐我主動介紹我的朋友與其他朋友相識﹐擴濶大家的生活圈子。
:
:
沒有回報下﹐我與哥哥主動幫中學 ~ 迦密主恩﹐重新建立舊生會

當一件事﹐你堅信是對朋友﹐身邊的人有益處的話﹐
你應該先向身邊的朋友開始吧！

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:
:

可能我錯了...?
朋友之間多了一層錢銀關係就會變質嗎？

:
:
:

老實說﹐我感受到我身邊的朋友都明白我及這行業
他們部份都會說﹕
「半年後﹐如果你都得好﹐我當然會找你﹐主動請你幫我計劃啦！」

這是「輸打贏要」嗎？

有錢賺﹐幫到自己就主動找我！
開始時候就拒人於門外！

朋友...

我仍在考慮中。

朋友請給我意見。
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>>July 11, 2006 at 3:36:59 PM GMT+8

2006 年 7 月 9 日 星期日 【晴】

http://www.cglegend.com/~penny/SP saving comparsion.xls

因為我對公司所提供的計劃有所保留
所以我花了一夜時間去整理
用 excel 計了一整夜的數

結果大家可以在以上的 link 找到。

>>July 10, 2006 at 4:21:49 PM GMT+8

2006 年 7 月 9 日 星期日 【晴】

PPC ~ Personal Portfolio Consultant ~ Professional

Once I know the job duty and package
I find being a PPC is demanding and certainly a professional

While people do suspect the profession and the image of PPC

>>July 10, 2006 at 11:13:40 AM GMT+8

2006 年 7 月 8 日 星期六 【晴】

與客人的關係最好是朋友？

我的確希望這樣。
由顧客變做朋友﹐
也由朋友變做顧客。

各朋友經驗告訴我知﹐
出來做事以後﹐人與人之間的交往開始急速下降。
每天放工時間後﹐少與朋友聯絡﹐又少機會結交新朋友。
與公司同事關係又只是表面﹐少能成為朋友﹐莫說是深交。

朋友十分之重要。

如果你的工作已經日復日的重複﹐再沒有朋友的支持﹑鼓勵﹑分享
你的人生中﹐只會有工作﹐為生括而工作。

所以我想將所有顧客變成朋友﹐然後再介紹我的朋友給我新的朋友。

另外﹐對於重視朋友關係的我﹐
對朋友會多一份關顧及了解。

會真心幫朋友實行他們的儲蓄計劃﹐認真多點幫他們了解他們的目標﹐
花更多時間去管理他們的財富。

一來﹐如果投資有成﹐既可以幫到朋友﹐也可以幫助自己。
二來﹐如果我做得好﹐朋友又會介紹新朋友﹐客人給我﹐可樂而不為呢？

朋友是顧客
顧客是朋友
是我最想做的事

>>July 10, 2006 at 4:26:16 PM GMT+8

2006 年 7 月 8 日 星期六 【晴】

< 顧問與顧客的關係 >

首先你是明白理財顧問收入的算法。

這個行業發展行業保險公司﹑銀行﹑投資公司等。

一般保險公司及 IFA 公司﹕
AIA, ING, Prudential, Convoy, BMI, Sunlife, Manulife 都是沒有正式人工

他們全數收入都只靠他們各人的生意額直接乘上一個百分比形成。
舉一例﹕
如果有一個顧客透過你的介紹在你的公司內成立了一個戶口﹐投資供款總數為100萬﹐
這樣你該月的人工為 100K x 1.5% = 15K
1.5%為上述的百分比﹐15K為該月入。

從中你可以看到﹐顧客投資越大﹐顧問收越大。
這個吸引力﹐很大機會使從業人員失去專業及道德。
服務態度﹑及關係多附從在錢身上。

銀行方面又如何﹕

銀行員工當然有穩定的收入﹐給大眾的印象良好

可是他們每月都要向公司交上一定數量的投資額﹐
要摶取額外收入﹐是不可能的。
因為銀行每月有固定數目的客源﹐顧問另拓客源﹐
所以額外奬金數額為被定得異常的高。
另外﹐他們沒有﹐事前及跟進服務﹐令服務質數下降。

更重要的是﹐客人找不是你這個理財顧問﹐而是在找銀行。
客人相信的是銀行的專行﹐而不是你。
那麼你所提供的是什麼服務呢？

那麼我的公司是怎樣結算人工呢？

>>July 10, 2006 at 10:44:29 AM GMT+8

2006 年 7 月 8 日 星期六 【晴】

Relationship between Consultant and Client ?
顧問與顧客的關係？

理財顧問給人﹐包括我的印象都是負面的。
為什麼？因為人家只會將理財顧問的角色與保險從業人員聯繫一起。
另外﹐人家會認為理財顧問會是一個市場角色﹐令消費者增加開資的一員。

大家要留意「角色」及「開資」兩詞的演繹。

大家試想想﹐一個只會賺取客戶金錢的行業﹐會成長﹑會發展出來嗎？
如果保險沒有出現的必要性﹐保險應該早就沒落及式微。
AIA, ING, Prudental, and so on各有百餘年歷史﹐全都是全球 500 大企業的首 50 位。
可見保險這個行業沒有問題。
那麼人對該行業的概念為什麼會這樣負面呢？包括我也對保險業有" 極強 "的反感。
負面感覺來自行業 frontline﹐員工的職業操手問題。
職業不足﹑服務態度不足﹑知識不足﹑手法不當等等。

老實說﹐現在各大銀行機構﹑例﹕匯豐﹑恒行﹑渣打等等﹐現在的主要業務也包括保險﹐
只是銀行的 Brand Name令大家不覺得銀行銷售保險沒有問題然而。

AIA 在香港的 sale force 有 8000-9000 餘人﹐市場穿透率十分高。
員工質素參差不齊﹐學歷不足﹐態度差﹑職業態度差等等﹐
令行業印象不斷下滑。

在此﹐要說明理財顧問跟保險行業員的角色﹐有很大的差異。

理財顧問的角色是幫助顧客實行他們的 Financial Planning

The financial planning process is a straight-forward 6-step approach which
provides with action plans designed to achieve financial goals and financial health:
1. Establishing and defining the client-planning relationship
2. Gathering client data, including goals.
3. Analysing and evaluating your financial status
4. Developing and presenting financial planning recommendations
5. Implementing the financial planning recommendations
6. Monitoring the financial planning recoommendations

從以上角度看﹐我們的角色是協助顧客制定計劃﹐幫助他們邁向目標。

一旦明白我們的角色﹐顧客就會明白顧問不是叫人增加「開資」的人員。
反觀是幫你累積財富的一個幫手。

>>July 9, 2006 at 6:21:08 AM GMT+8

2006 年 7 月 8 日 星期六 【晴】

< Mindset >

What mindset should a consultant bear in my mind?
身為一個顧問﹐我應該怎樣做呢？應以什麼心態去做？
What conflict may occur between consultant and client?
What is the relationship between consultant and client?
What can consultant provide?
What do client need?

May I spend time to answer them one by one.

Firstly, you all should know some of Marketing.
(Some of you may also query why I know some knowledge BBA, finance, marketing, account and etc)
Though, I do not have a degree of BBA, I always self study of related subjects and books.

Demand/ Desire -> Product ->Satisification/ Value -> Transaction/ Payment -> Market -> Loop
需要﹑欲望與需求 -> 產品 -> 價值與滿足 -> 交換與交易 -> 市場 -> 循環

First at most, we need to discuss what demand or desire is and why they exist?
Demand/Desire is used to meet people satisification of kinds of things including physical and mential.
Demand/Desire can either be created by ownself and surely promoted by Market.
But what is the difference Demand & Desire ?
I suggest you find the result yourself.

Thus, one of job duty of consultant is to raise the demand of clients and they need to have.
Regular saving and investment are necessary for all in one.

理財顧問工作最重要的工作之一是:
提醒及呼起所有人對財富管理﹑儲蓄及投資的需要。

With demand, thus market comes.

The role of financial planning from:

Consultant perspective:
1. Helping people plan need
2. Retirement Planning
3. Investment Advice
4. Protecting & Investing
5. Finance management

Client's perspective:
1. Accumulate Capital
2. Manage existing Capital
3. Capital Growth
4. Retirement Planning
5. Education Planning
6. Protecting of Income
7. Protection of Income
8. Protection of dependants against financial loss
9. Medical cover
10. Accident Care
11. Tax Planning
12. Estate Planning

In fact, the subjects mentioned are almost related to Money $$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$
Is money an devil ? It might by, honestly.

>>July 9, 2006 at 5:47:09 AM GMT+8

2006 年 7 月 7 日 星期五 【晴】

A week lesson in PPCG just passed, it is a bit tough.
Everyday, I dot lines in 6 pages without keeping lines.
Today, I just have time to review them all.
Including,
What plans Winterthur can provide?
What information we need to know before giving suggestion to client?
What mind we should give in?

>>July 8, 2006 at 4:09:53 AM GMT+8

2006 年 7 月 7 日 星期五 【晴】

Do you know what I am doing ?
Please spend time to read the following, then you know some

23歲職業女性 3年籌10萬進修
2006年7月3日

【明報專訊】伍小姐現年23歲，月薪1萬元，每月可儲蓄3000至4000元，現有儲蓄1.5萬元。
她目前修讀一個文憑課程，全期學費3萬元，已支付7800元，餘款在兩年內分3期付清。
她計劃3年後，兼讀一個市場學學位課程，學費約需10萬元，分2年繳付。
她想知道，現時每月的盈餘，應否投資於基金(她可承受中高度風險)，以籌備所需學費﹖
還是定期存款較好﹖

伍小姐現時第一樣要做的，是安排好怎樣去歸還現時所欠的2.22萬元學費貸款。
這筆欠款會於未來兩年分3期歸還，若假設每8個月要償還三分之一，
而第1期還款日為8個月後，那伍小姐於未來兩年便要每月儲起925元以應付這筆貸款。

每月1500元 投資金磚四國基金

伍小姐現時每月有3000至4000元盈餘，在扣除上述的925元後，
伍小姐每月還會剩下約2000至3000元。
伍小姐下一步便可考慮每月如何去運用這筆盈餘，以應付3年後的學位課程。
較保守的做法，是把每月的盈餘全數存進銀行戶口內。
3年後她便可儲到約10萬元，剛足夠她繳付到時的學費。
而所有的投資打算，便留待屆時才再作考慮。

至於另一個可行性，是利用現時每月盈餘中的1000至1500元，
成立一個月供基金計劃，以賺取比銀行存款更理想的長線回報。
而剩下的每月1000至1500元盈餘，便可儲在銀行戶口內。

按照這個安排，伍小姐3年後便可儲到約6萬元，將足夠她繳付第1期學費。
屆時她每月的盈餘將有約2000多元，即每年可儲到接近3萬元，
加上小部分積蓄，她便可從容應付剩下來的學費繳款。
在還清學費貸款後，便可從新調整及設計她之後的投資方向。

宜先考慮收入穩定性

要從以上兩個可行性作出選擇，
當中一個很大的考慮因素是伍小姐現時的工作及生活模式的穩定性。
若她認為整體上的穩定性頗高的話，她不妨於現時便為自己作出一些較長遠性，
但有限度的長遠投資安排。

反之，由於她現時的流動現金並不多，她便應保留較充裕的現金，
以全力完成短期內一些重要的人生目標，如考取學位。
待完成這些目標及資金變得較為充裕時，才再考慮作出其它的投資安排。

若伍小姐最終決定於現時成立一個基金儲蓄計劃，在投資組合上，
她可考慮把每月的供款投資在歐洲股票基金及金磚四國基金(巴西、俄羅斯、印度及中國)上。將來當伍小姐有能力進行更多投資時，她便可再逐步把投資組合分散，以賺取更穩定回報。

．寰宇投資顧問

>>July 7, 2006 at 5:23:29 PM GMT+8

2006 年 7 月 5 日 星期三 【晴】

Being a PPC, in Winterthur, Credit Suisse Group
I found that People trust is what you develop once you are born.
Your objective, goal and attitude towards client is totally controlled by myself.
Fiendship? Cient-Customer ? Advsier-Learning ? so on.
All you can decide it.

When People trust your action is benefical to both of them,
Referal comes soon, like religious belief.

Integrity, Honesty and Confidentiality are what necessary needed.

Selling or Betray friendship ?
Developing or Benefiting friendship ?
There are what I concern and you do concerm most.

Personal Portfolio Consultant is a friend who care you as a buddy
and help you to handle and appreciate your wealth.

They are so far what I learn and feel.

Don't you trust me?
Let time go to prove it.
I also want to prove it.
Isn't a bet? Surely it is.

Speculation or Investment of trust?
Just like what you believe or think of PPC.

While I believe Winterthur, Credit Suisse

http://www.credit-suisse.com/country_selection/en/
Credit Suisse is a Global firm which is even larger than Morgan Stanley

Let find out the result yourself

>>July 6, 2006 at 4:08:05 PM GMT+8